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RegTech Vs. Profesionales ALD: la lucha por el control de los departamentos de cumplimiento

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Por Juan Alejandro Baptista.

   Una nueva creciente se está presentando en el mundo del cumplimiento, pero en esta ocasión no es proveniente del crimen organizado, sino de las empresas de desarrollo tecnológico: se llama RegTech. 

   El anglicismo que abrevia el término Tecnología Regulatoria, se refiere al conjunto de empresas de desarrollo tecnológico que están creando soluciones orientadas a fortalecer las labores de cumplimiento en ciertos sectores regulados, principalmente el sector financiero.

   Considerada una rama de la FinTech (Tecnología Financiera), la RegTech ha venido creciendo en los últimos años, debido al interés de las empresas reguladas de contar con estructuras de cumplimiento más robustas para evitar costosas sanciones, reducir costos y aumentar la efectividad de sus estructuras de gobierno corporativo.

   Una de las características fundamentales sobre la que descansan estas nuevas soluciones tecnológicas, es que son desarrolladas en base a sistemas de computación avanzada que cuenta con procesos de autoajustes, es decir, el software es capaz de analizar la data que procesa y reconfigurarse automáticamente para aumentar su efectividad. Esto lo logra gracias a la incorporación de elementos de inteligencia artificial, el análisis de “big data” y herramientas de visualización de datos. 

Cumplimiento más efectivo (y barato)

   La enorme cantidad de dinero que el sector financiero destina al gobierno corporativo, a los riesgos y al cumplimiento (GRC) ha estimulado el clamor de muchos líderes sectoriales, quienes ven la RegTech como una vía expedita para reducir los costos operativos.

   Los costos de GRC representan entre el 15% y el 20% de la base de costos operativos de la mayoría de los principales bancos, según un reporte publicado por AmericanBanker.com en septiembre de 2016.* 

   Por su parte, la firma Financial Financial Analytics ha indicado que los seis mayores bancos estadounidenses gastaron US$ 70.200 millones en cumplimiento en 2013, el doble de los US$ 34.700 millones gastados en 2007. En 2015, el Financial Times calculó que algunos de los bancos más grandes del mundo gastaron un adicional de US$ 4.000 millones al año en cumplimiento desde la crisis financiera.

   “Hay que tener en cuenta que el cumplimiento regulatorio es una de las principales cargas en tiempo y coste para las entidades financieras. Esto se ha visto agravado a raíz de la crisis financiera (…) Desde este punto de vista, las soluciones RegTech ofrecen como principal beneficio para los bancos una potencial reducción significativa de costes y esfuerzos, a la vez que permiten suministrar información más precisa a los organismos supervisores”, explicó Javier Sebastián, Gerente de Regulación Digital de BBVA en una entrevista a mediados de 2016. **

Máquina Vs. Hombre

   Un Departamento de Cumplimiento manejado por robots es considerado por algunos como el futuro inevitable. La efectividad del cumplimiento robótico descansaría sobre la elevada capacidad de análisis de datos, la toma de decisiones sin “emociones” y sin conflicto de intereses. Los líderes de IBM-Promontory afirman que la Inteligencia Artificial acabaría con los conflictos éticos en la industria financiera. 

   La mayoría de los expertos consideran que la RegTech permitiría reducir el costo de personal dedicado al cumplimiento, pero no implicaría la eliminación completa del recurso humano. Jude Scott, director ejecutivo de la agencia Cayman Finance , explicó en una entrevista publicada en The Wall Street Journal que en un futuro “Los funcionarios de cumplimiento se concentrarán en apoyar a las plataformas tecnológicas de sus empresas, en lugar de ocuparse de la carga de revisar miles de transacciones de clientes de alto riesgo”.

   Algunas estimaciones indican que los sistemas automatizados pueden llegar a ejecutar el 80% de las labores asociadas al cumplimiento y a la gestión de los riesgos en las instituciones financieras. El restante 20% estaría a cargo del personal especializado en casos complejos donde las “reglas no apliquen” y por eso las máquinas no puedan procesarlos adecuadamente.

   “Es importante enfatizar que las personas deben seguir involucradas en el proceso de cumplimiento normativo. Como mínimo, las instituciones financieras y los reguladores deben construir puertas en sus sistemas que permitan a la gente realizar controles y ejercer juicio en escenarios complejos”, indica un reporte publicado por la firma White & Case***.

Watson, el enemigo a vencer

   Según unas estimaciones hechas a mediados de 2016 por la firma White & Case, hay más de 100 empresas haciendo desarrollos de Tecnología Regulatoria. Sin embargo, una de las empresas que adelanta costosas inversiones en la materia es el gigante de computación IBM, que busca orientar el uso de su motor de inteligencia artificial llamado Watson al área de cumplimiento.

   En noviembre de 2016, IBM adquirió Promontory Financial Group, una firma consultora en gestión de riesgo y cumplimiento. El objetivo de la adquisición es muy simple: transferir a Watson todos los conocimientos y experticia de los más de 600 profesionales especializados de Promontory.

   En un comunicado, IBM indicó que el equipo de “Promontory combinado con la profunda experiencia de IBM en la industria, y las capacidades cognitivas de Watson, solucionará el enorme esfuerzo operativo y el costo de los constantes cambios en la regulación y los requerimientos de administración de riesgos”.

   Ambas empresas explicaron que “los profesionales de Promontory entrenarán a Watson, quien aprenderá mediante el continuo consumo de información regulatoria cuando sea creada y mediante la interacción con el mundo real”, con lo cual se atenderán necesidades precisas de cumplimiento, como el monitoreo de las amenazas y el establecimiento de controles antifraude, antilavado y de conozca a su cliente.

 

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* BankThink You've Heard of Fintech, Get Ready for 'Regtech' – AmericanBanker.com - https://www.americanbanker.com/opinion/youve-heard-of-fintech-get-ready-for-regtech

** Diez claves para entender qué es el 'regtech' – www.BBVA.com  - https://www.bbva.com/es/noticias/ciencia-tecnologia/10-claves-para-entender-que-es-el-regtech/

*** Regtech rising: automating regulation for financial institutions – White / Case